Van geldmarktfonds naar geldmarkt ETF
Een deel van je vermogen is belegd in een geldmarktfonds. Dat fonds vervangen we door een vergelijkbare geldmarkt ETF van iShares, dochteronderneming van BlackRock. Op deze pagina lees je waarom we deze keuze maken, wat er verandert en wat vooral hetzelfde blijft.
Meer over de ruiling
-
We vervangen het geldmarktfonds in je portefeuille door een geldmarkt ETF. De beleggingen lijken inhoudelijk sterk op elkaar en in de kern doen ze hetzelfde: ze lenen je geld voor korte tijd uit aan kredietwaardige partijen. Het belangrijkste verschil zit in de manier waarop ze worden verhandeld.
Het huidige geldmarktfonds kan eenmaal per dag worden gekocht of verkocht. De nieuwe ETF wordt gedurende de hele handelsdag op de beurs verhandeld. Daardoor kunnen we wijzigingen in je portefeuille efficiënter uitvoeren en beter laten aansluiten op de andere beleggingen in je portefeuille.
-
Huidige belegging
BlackRock ICS Euro Liquidity Fund
Het huidige fonds belegt in kortlopende geldmarktproducten met een hoge kredietkwaliteit. Orders voor dit fonds worden één keer per dag verwerkt tegen de slotkoers van die dag.
-
Nieuwe belegging
iShares Euro Cash UCITS ETF
Deze nieuwe belegging belegt ook in kortlopende geldmarktproducten met een hoge kredietkwaliteit. Maar net als de andere beleggingen in je portefeuille, wordt deze ETF direct op de beurs verhandeld.
-
Achter de schermen zorgt dit voor een soepelere uitvoering van het beheer. Voor jou als klant verandert er inhoudelijk weinig. Hieronder lichten we beide beleggingen toe.
Wat blijft hetzelfde?
-
Rendement
Beide geldmarkt producten streven naar een rendement dat aansluit bij de geldmarktrente van 2,5% per jaar, vóór aftrek van onze beheervergoeding.
-
Korte looptijd
De gemiddelde rentelooptijd is ongeveer anderhalve maand. Daardoor beweegt de opbrengst relatief snel mee met de geldmarktrente.
-
Kosten
De productkosten bedragen 0,10% per jaar. Daarmee geldt dat er geen verschil zit in de huidige en de nieuwe belegging.
-
Duurzaamheid
Zowel het huidige fonds als de geldmarkt ETF is duurzaam gescreend en valt onder artikel 8 van de SFDR. Op dat punt verandert er niets aan de belegging.
Hoe zit het met het risico
-
1
Kwaliteit, kredietwaardigheid, kosten, risico en verhandelbaarheid
We hebben de geldmarkt ETF beoordeeld op onder meer kwaliteit, kredietwaardigheid, kosten, risico en verhandelbaarheid. Op al die punten vinden we deze een passende vervanging voor het huidige geldmarktfonds.
-
2
Beperkte koersbewegingen
De geldmarktbelegging is niet hetzelfde als een spaarrekening. De geldmarkt ETF belegt in kortlopende beleggingen van gemiddeld 46 dagen (per begin september 2026), waardoor de opbrengst relatief snel meebeweegt met veranderingen in de geldmarktrente.
-
3
Wat dit betekent voor het verwachte rendement
Het doel van de belegging verandert niet: een rendement behalen dat aansluit bij de geldmarktrente. Op dit moment ligt de opbrengst van beide beleggingen rond de 2,5% per jaar, vóór aftrek van onze beheervergoeding. Dat is geen vaste rente. Als de geldmarktrente stijgt of daalt, verandert de verwachte opbrengst na verloop van tijd mee.
Veelgestelde vragen
-
Wanneer voeren jullie de wijziging door?
Binnenkort voeren we de wijziging door. Je hoeft hier niets voor te doen. Zodra de wijziging is uitgevoerd, kun je de nieuwe positie en de bijbehorende transacties terugvinden in je Bloei omgeving.
Wat kost deze overstap?
Voor de overstap zelf brengen we niets extra in rekening. De transactiekosten en de kosten van de broker zitten al in ons tarief. De productkosten van de geldmarkt ETF bedragen 0,10% per jaar, net als bij het huidige fonds.
-
Wat levert de geldmarkt ETF op?
De opbrengst beweegt mee met de geldmarktrente en ligt op dit moment rond de 2,3% per jaar, vóór aftrek van onze beheervergoeding. Dat is geen vaste rente en geen belofte. Als de rente daalt, daalt de opbrengst na verloop van tijd mee, en andersom geldt hetzelfde.
Wat betekent dit voor box 3?
Fiscaal verandert er door deze wijziging niets. Net als het geldmarktfonds is de geldmarkt ETF een belegging, en zo wordt die ook behandeld. Wat dat precies voor jouw situatie betekent, verschilt per persoon en per soort rekening. Vraag dat bij twijfel na bij je fiscalist of accountant.
Nog vragen over deze wijziging?
We leggen het graag uit, ook als je wilt sparren over de rol van de geldmarkt in je portefeuille. Bel of mail ons, dan denken we met je mee.