Veelgestelde vragen

We staan op onze eigen benen, volledig onafhankelijk van andere bedrijven. Onze enige bron van inkomsten is de vergoeding van jullie, onze klanten. Deze onafhankelijkheid is voor ons essentieel; het stelt ons in staat om jullie belangen voorop te stellen.

Wij zijn volledig onafhankelijk, omdat we geen eigen producten verkopen. Bovendien hebben wij geen financieel belang bij het aantal transacties dat wij voor jou uitvoeren, in tegenstelling tot banken, waar dit een belangrijke bron van inkomsten is. Dit leidt tot een portefeuille met aanzienlijk lagere kosten, waardoor jij uiteindelijk meer rendement behaalt.

Wij richten ons exclusief op indextrackers. Dit geeft ons de kans om breed te spreiden, terwijl je beleggingen goed verhandelbaar zijn en we de kosten laag houden. Door in indextrackers te beleggen, kunnen we op een slimme en kosteneffectieve manier over de hele wereld beleggen.

Beleggen volgens onze strategie Slow beleggen betekent dat we ons niet laten meeslepen door economische voorspellingen of marktspeculaties. We leggen de nadruk op spreiding over verschillende regio’s en sectoren, waardoor we het risico beperken en de kans op een positief rendement vergroten. We beleggen met een langetermijnvisie, omdat we geloven dat dit de meest effectieve manier is om duurzame groei te realiseren. Dit alles doen we met een focus op duurzame indextrackers, waardoor je rendement behaalt en tegelijkertijd bijdraagt aan een betere toekomst.

Een van de oprichters schreef er een boek over. ➜ Vraag een gratis exemplaar aan

Bij Bloei, tutoyeren we. Wij geloven dat financiële zaken persoonlijk en toegankelijk moeten zijn. Bloei staat voor eerlijk, duurzaam en menselijk vermogensbeheer.

Wij noemen onszelf ‘passieve beleggers’ omdat we niet pretenderen de toekomst te kunnen voorspellen. Daarom kiezen we niet voor individuele aandelen, maar beleggen we in de hele markt, gespreid over verschillende regio’s en sectoren.

Onderzoek wijst uit dat passieve beleggingsfondsen vaak beter presteren dan actieve fondsen. Met passieve fondsen vermijden we de onzekerheid van het voorspellen van ‘winnaars’ en profiteren we van de wereldwijde marktgroei door breed gespreid te beleggen.

Een lange beleggingshorizon vergroot de kans op een positief rendement. Historisch gezien hebben aandelen en vastgoed op lange termijn goede rendementen opgeleverd, en door een lange horizon kunnen tijdelijke tegenvallers worden goedgemaakt.

Spreiding is cruciaal omdat het risico’s vermindert. Door breed te beleggen in verschillende markten en sectoren, verminderen we de impact van negatieve ontwikkelingen in een specifieke regio. Dit leidt tot een stabielere groei van je vermogen en verhoogt je kans op een goed rendement.

Continu beleggen en niet uitstappen bij marktschommelingen is belangrijk omdat de meest significante beursstijgingen vaak onverwacht komen, vaak zelfs in nerveuze markten. Door altijd belegd te blijven, profiteer je van deze onvoorspelbare, maar potentieel zeer winstgevende momenten.

Het openen van een particuliere rekening duurt gemiddeld een week. Vanwege de controle van de gegevens van de KVK de statuten van je onderneming, stichting of vereniging, duurt het openen van een zakelijke rekening enkele dagen langer. 

Saxo Bank is onze broker. Voor nieuwe klanten van Bloei en Bloei Plus openen wij een rekening bij Saxo Bank zodat we jouw beleggingen efficiënt en veilig kunnen beheren. Jij vult de formulieren in, wij zorgen voor alle administratieve handelingen en sturen de benodigde documenten door. Bij eventuele vragen of ondersteuning, kun je bij ons terecht.

Voor stortingen naar je Bloei rekening, gebruik je je persoonlijke IBAN. Deze begint met NLxxBINKxx en kun je vinden in je rekeningoverzicht. 

Zorg ervoor dat de storting afkomstig is van een rekening die op dezelfde naam staat als de Bloei rekening. Alleen voor minderjarige rekeninghouders geldt dat ook de wettelijke vertegenwoordigers een storting kunnen doen. Hebben jullie een gezamenlijke rekening? Zorg er dan voor dat het geld afkomstig is van jullie en/of rekening of vanaf een rekening die op naam staat van de eerste of de tweede rekeninghouder. 

Je kunt bij ons aangeven dat je een bedrag wilt opnemen. Zodra we je verzoek hebben ontvangen, sturen wij een bevestiging per e-mail en starten we met de verkoop van je beleggingen. De verwerking hiervan kost doorgaans 3 werkdagen. Heb je het geldbedrag eerder nodig? Laat het ons dan even weten.

Voor Bloei klanten: Je kunt je profiel zelf wijzigen via de online vragenlijst. Als je je profiel hebt gewijzigd, nemen we telefonisch contact met je op om dit te bespreken. Hierna verwerken wij je aanpassingen.

Voor Bloei Plus klanten: Mocht je wijzigingen willen doorvoeren in je profiel, dan adviseren we je om dit direct met je persoonlijke adviseur te bespreken. Je adviseur staat klaar om je te begeleiden en samen met jou de gewenste aanpassingen te realiseren.

➜ Download onze profielen

Elk kwartaal keren jouw beleggingen dividend uit. We laten een deel van dit dividend op je Bloei rekening staan om onze beheervergoeding en de all-in fee van Saxo Bank te dekken. Met het resterende deel kopen we periodiek nieuwe beleggingen aan. 

Je kunt je nieuwe adres invoeren in de app of in de Bloei omgeving. Na ontvangst controleren wij de informatie en passen we je adres aan. Houd er rekening mee dat dit proces 1 tot 2 werkdagen kan duren.

Heb je meerdere rekeningen bij ons, bijvoorbeeld een particuliere, een zakelijke of een rekening voor je kind? Dan kun je in de app en Bloei omgeving eenvoudig tussen deze verschillende rekeningen schakelen om de bijbehorende gegevens en rapportages te bekijken. Wil je deze mogelijkheid instellen? Laat het ons dan even weten. 

Je kunt je rekening eenvoudig opzeggen via de app, de Bloei omgeving en je mag ons natuurlijk ook altijd e-mailen of bellen. Na ontvangst van je bericht, bevestigen we de opzegging per e-mail en starten we de verkoop van je beleggingen. Binnen 5 werkdagen zijn de verkooptransacties verwerkt en is het bedrag klaar om naar je tegenrekening overgeboekt te worden. 

Er is geen opzegtermijn, dus je kunt je rekening dagelijks opzeggen. Je Bloei omgeving blijft nog een jaar beschikbaar om rapportages en je fiscale jaaropgave te downloaden.

Wij richten ons op het behalen van het marktrendement. Dit betekent dat we streven naar een rendement dat de markt als geheel weerspiegelt. Het verwachte rendement dat we bij de profielen benoemen, is gebaseerd op het langjarig gemiddelde en geeft geen garanties voor een specifiek jaar. Beleggen gaat altijd gepaard met schommelingen en het daadwerkelijke rendement kan variëren.

Wij houden je portefeuille nauwlettend in de gaten, met een focus op de balans tussen aandelen en obligaties. Als deze balans verschuift, herbalanceren we je portefeuille naar de oorspronkelijke verhouding. Daarnaast zorgen we voor een brede spreiding in je beleggingen en toetsen we regelmatig of de beleggingen (nog) aan onze kwaliteitseisen voldoen.

Jouw financiële situatie en doelen kunnen veranderen. Het is belangrijk dat jouw profiel daarmee in lijn is. We willen voorkomen dat je onbedoeld meer of minder risico neemt dan je daadwerkelijk wilt of kunt dragen. 

- Voor Bloei klanten: We vragen je elk jaar om je vragenlijst opnieuw te bekijken. Hiermee kunnen we ervoor zorgen dat onze dienstverlening blijft aansluiten bij jouw behoeften en situatie. Je vindt de link naar je vragenlijst in je eigen omgeving.

- Voor Bloei Plus klanten: Je hebt periodieke afspraken met je persoonlijke adviseur. Tijdens deze gesprekken wordt er uitgebreid stilgestaan bij je huidige persoonlijke en financiële situatie. Mocht je adviseur van mening zijn dat een wijziging in je profiel wenselijk is, dan zal dit altijd met je besproken worden. 

Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. Maar onze benadering van Slow beleggen is over het algemeen veel minder risicovol dan actief beleggen of investeren in individuele aandelen, omdat we jouw beleggingen breed spreiden over de wereldwijde markten. 

Wel is het belangrijk dat je belegt met een langetermijnvisie, want op korte termijn kunnen er marktschommelingen zijn die de waarde van je beleggingen aantasten. Met een lange horizon zijn deze over het algemeen goed op te vangen. 

Beleggen bij ons kost in totaal tussen de 0,58% en 0,88% per jaar. Deze kosten zijn onder andere afhankelijk van je belegde vermogen, je profiel, horizon en of je kiest voor Bloei of Bloei Plus. 

➜ Bereken jouw kosten

Bij Bloei hanteren we een gestaffeld all-in tarief: 0,60% per jaar van € 0 tot € 100.000 aan belegd vermogen, 0,50% per jaar over het meerdere van € 100.000 tot € 1.000.000 en 0,40% per jaar over het meerdere van € 1.000.000. Dit tarief is incl. 21% btw en omvat alle directe kosten voor het beheren van je vermogen, waaronder onze beheervergoeding en de transactiekosten van de broker (Saxo Bank). 

Hiernaast zijn er nog indirecte kosten: fondskosten van gemiddeld 0,17% per jaar en spreadkosten van gemiddeld 0,01% per jaar. Deze worden door fondsaanbieders of marktpartijen in rekening gebracht en zijn ingegrepen in de koers van de beleggingen. 

Bij Bloei Plus hanteren we een gestaffeld all-in tarief: 0,70% per jaar van € 0 tot € 1.000.000 aan belegd vermogen, 0,60% per jaar over het meerdere van € 1.000.000 tot € 2.500.000, 0,50% per jaar over het meerdere van € 2.500.000 tot € 5.000.000, 0,40% per jaar over het meerdere van € 5.000.000 tot € 10.000.000 en 0,30% over het meerdere van € 10.000.000. Dit tarief is incl. 21% btw en omvat alle directe kosten voor het beheren van je vermogen, waaronder onze beheervergoeding en de transactiekosten van de broker (Saxo Bank). 

Hiernaast zijn er nog indirecte kosten: fondskosten van gemiddeld 0,17% per jaar en spreadkosten van gemiddeld 0,01% per jaar. Deze worden door fondsaanbieders of marktpartijen in rekening gebracht en zijn ingegrepen in de koers van de beleggingen.

Nee, dit kost niets. Je kunt altijd en zonder extra kosten geld storten of opnemen wanneer je maar wilt. 

Kosten hebben direct invloed op je rendement. Door de kosten laag te houden, blijft er meer van je rendement over. Dit kan op de lange termijn een groot verschil maken in de waarde van je beleggingen.

Geen zorgen, je geld en beleggingen zijn veilig als wij failliet zouden gaan. Je vermogen staat op je eigen rekening bij Saxo Bank en blijft daar staan. Wij kunnen je portefeuille dan alleen niet meer beheren. Je beleggingsrekening wordt in zo’n situatie (kosteloos) omgezet naar een rekening bij de retail-afdeling van Saxo Bank, of je kunt je portefeuille naar een andere vermogensbeheerder overboeken. 

Saxo Bank is onze broker. Mocht Saxo Bank failliet gaan, dan zijn je beleggingen beschermd. Ze worden bewaard in een apart bewaarbedrijf en zijn geregistreerd op jouw naam. Dit bewaarbedrijf houdt je beleggingen strikt gescheiden van de bank. Aangezien Saxo Bank een algemene bankvergunning heeft, valt je geld tot een bedrag van € 100.000 onder het depositogarantiestelsel. Dit geldt per persoon.

De gegevens van onze klanten zijn veilig opgeslagen binnen een EU-gevestigd datacentrum op een ‘private network’. Al deze data zijn versleuteld en enkel toegankelijk voor onze medewerkers. We gebruiken Amazon Web Services (AWS) voor opslag, een marktleider in dataveiligheid, vertrouwd door grote bedrijven zoals Netflix en Airbnb.

Wanneer je inlogt op je Bloei account, of het nu via de website of de mobiele app is, gebruik je je relatienummer, e-mailadres en wachtwoord. Deze omgeving is beveiligd met een versleutelde HTTPS-verbinding. Onze beveiligingscertificaten worden regelmatig gecontroleerd door SSL Labs en hebben een A-beoordeling ontvangen, wat een hoge mate van veiligheid garandeert.

We kunnen je verzekeren dat we een hoge mate van veiligheid hanteren. Inloggen vindt bijvoorbeeld altijd plaats via een beveiligde verbinding en onze beveiligingsmaatregelen worden regelmatig gecontroleerd. 

We horen graag jouw mening over de Bloei app! Jouw feedback is essentieel voor ons en helpt de app continu te verbeteren. Je kunt je ervaringen en suggesties met ons delen via de app, mail of telefoon. 

Als klant bij Bloei kun je via je online vragenlijst een wijziging doorgeven in je beleggingshorizon, doel of profiel. Wij nemen contact met je op als je wijzigingen hebt doorgevoerd die van invloed zijn op je portefeuille. 

Als Bloei Plus klant adviseren we je altijd om wijzigingen direct met je persoonlijke adviseur te bespreken.

In de Bloei app kun je al je beleggingen in detail bekijken. Je kunt zien welk bedrag je waarin belegt, hoeveel rendement elke belegging heeft opgeleverd en in welke landen en sectoren je investeert. 

De EU-kaders bepalen drie categorieën waarop je duurzaamheid kunt toepassen bij beleggen:

Duurzame beleggingen (SFDR Artikel 8 en 9) 
Hierbij beleg je in bedrijven die in hun bedrijfsvoering rekening houden met milieu, sociale verantwoordelijkheid en goed bestuur. Je kan beleggen in fondsen met het label artikel 8 (die duurzaamheid promoten) of artikel 9 (met een duurzaam doel).

Ecologisch duurzame beleggingen (EU-taxonomie)
Hierbij beleg je in bedrijven die zijn aangemerkt als ‘ecologisch duurzaam’. Denk aan bedrijven die actief zijn in zonne-energie, windenergie, recycling of energiebesparing. Je belegt dan uitsluitend in sectoren die gericht zijn op het verbeteren van het milieu.

Bedrijven met een negatieve impact uitsluiten (PAI) 
Hierbij sluit je bedrijven uit die een specifieke negatieve impact hebben op mens, milieu of maatschappij. Je kiest zelf waar je op wilt uitsluiten, zoals hoge CO₂-uitstoot, betrokkenheid bij kinderarbeid of schade aan natuur en biodiversiteit.

Wij kiezen ervoor om te beleggen in fondsen die vallen onder artikel 8 van de SFDR. Beleggingen die vallen onder de EU-taxonomie of PAI bieden wij niet aan. We leggen dit altijd transparant aan je uit, zodat jij goed geïnformeerd kunt kiezen of onze aanpak past bij jouw duurzaamheidswensen.

➜ Download ons duurzaamheidsbeleid

Als je belegt volgens de SFDR worden beleggingen ingedeeld op basis van hoe duurzaam ze zijn. Er zijn drie categorieën die aangeven hoe duurzaam een belegging is en binnen welke categorie die valt. ➜ Meer over de SFDR

Wij beleggen via indextrackers die voldoen aan Artikel 8 van de SFDR richtlijn. Dat past bij onze filosofie van marktbeleggen: breed gespreid, wereldwijd en met lage kosten. Beleggen volgens Artikel 8 betekent dat we investeren in ‘normale’ bedrijven die duurzaamheid meenemen in hun bedrijfsvoering, bijvoorbeeld op het gebied van CO₂-uitstoot, diversiteit of goed bestuur. Zo combineren we brede spreiding met duurzaam beleggen, binnen de mogelijkheden van de huidige regelgeving. ➜ Meer over Artikel 8 beleggingen

Als je belegt volgens de EU-taxonomie, kies je voor beleggingen die aantoonbaar bijdragen aan milieudoelen zoals klimaatbescherming of circulaire economie. ➜ Meer over de EU-taxonomie

Wij beleggen niet volgens de EU-taxonomie, omdat wij in de eerste plaats geloven in marktbeleggen. De EU-taxonomie sluit veel sectoren en bedrijven uit, waardoor een goed gespreide portefeuille niet mogelijk is. Bovendien is de informatie over de EU-taxonomie op dit moment nog beperkt: veel bedrijven rapporteren niet of onvoldoende hoe zij eraan voldoen. Daardoor is het in de praktijk (nog) niet werkbaar voor een breed gespreide portefeuille zoals wij die aanbieden.

Wij beleggen daarom volgens de SFDR richtlijn en kiezen bewust voor indextrackers die voldoen aan Artikel 8. Zo combineren we brede spreiding met duurzaam beleggen, binnen de mogelijkheden van de huidige regelgeving. ➜ Meer over artikel 8 beleggingen

Als je belegt volgens het PAI-beginsel houd je rekening met de mogelijke negatieve effecten van bedrijven op mens en milieu (zoals CO₂-uitstoot of schade aan biodiversiteit). Je kunt dan specifieke effecten uitsluiten, zodat je zeker weet dat je hier niet in belegt of aan bijdraagt. ➜ Meer over PAI

Wij houden geen rekening met PAI-indicatoren bij het invullen van onze portefeuilles. Dat komt doordat wij uitsluitend beleggen in indextrackers. Deze bestaan uit honderden bedrijven tegelijk. Sommige van die bedrijven scoren goed op bepaalde duurzaamheidsthema’s, andere juist minder.

In theorie kun je op individueel bedrijfsniveau rekening houden met PAI’s, maar bij marktbreed beleggen is dat in de praktijk lastig. Elk bedrijf heeft andere effecten en die zijn niet allemaal betrouwbaar of volledig in kaart gebracht. Daardoor is het (nog) niet mogelijk om hierop te selecteren binnen een gespreide indextracker.

Wij beleggen daarom volgens de SFDR richtlijn en kiezen bewust voor indextrackers die voldoen aan Artikel 8. Zo combineren we brede spreiding met duurzaam beleggen, binnen de mogelijkheden van de huidige regelgeving. ➜ Meer over artikel 8 beleggingen

ESG staat voor Environmental, Social en Governance. Het is een raamwerk dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe bedrijven omgaan met:

Environmental (milieu)
Zoals CO₂-uitstoot, energiegebruik, afval en biodiversiteit,

Social (sociaal)
Zoals arbeidsomstandigheden, mensenrechten en diversiteit,

Governance (goed bestuur)
Zoals transparantie, beloningsbeleid en anti-corruptie.

ESG criteria worden gebruikt om risico’s en kansen te beoordelen die niet direct in financiële cijfers zichtbaar zijn, maar wel impact hebben op de waarde van een belegging.

Artikel 8 is een wettelijke categorie binnen de Europese SFDR richtlijn. Deze wet verplicht fondsen om te laten zien hoe duurzaam ze zijn. Op basis daarvan krijgen ze een label: Artikel 6 (niet-duurzaam), Artikel 8 (bevordert duurzaamheid) of Artikel 9 (heeft duurzaamheid als doel).

ESG (Environmental, Social, Governance) is een manier waarop fondsaanbieders invulling geven aan deze wetgeving. ESG kijkt naar milieu, sociale factoren en goed bestuur. In de praktijk vallen daarom veel ESG beleggingen onder Artikel 8, omdat ze ecologische en/of sociale kenmerken bevorderen. Maar hoe streng of actief die ESG aanpak is, verschilt per fonds. Artikel 8 zegt dus dat duurzaamheid wordt meegenomen, maar niet hoe diepgaand. 

➜ Meer over ESG

Artikel 9 is een wettelijke categorie binnen de Europese SFDR richtlijn. Deze wet verplicht fondsen om te laten zien hoe duurzaam ze zijn. Op basis daarvan krijgen ze een label: Artikel 6 (niet-duurzaam), Artikel 8 (bevordert duurzaamheid) of Artikel 9 (heeft duurzaamheid als doel).

SRI (Socially Responsible Investing) is een manier waarop fondsaanbieders invulling geven aan deze wetgeving, vaak met een focus op ethische keuzes en strenge uitsluitingscriteria. In de praktijk vallen daarom veel SRI beleggingen onder Artikel 9, omdat ze duidelijke duurzame doelstellingen nastreven. Maar hoe streng of actief die SRI aanpak is, verschilt per fonds. Artikel 9 zegt dus dat duurzaamheid centraal staat, maar niet hoe dat precies wordt ingevuld.

➜ Meer over SRI

Fondsaanbieders bepalen zelf of een belegging onder Artikel 6, 8 of 9 van de SFDR valt. Ze zijn daarbij wettelijk verplicht om dit zorgvuldig te onderbouwen. Die informatie is openbaar en controleerbaar via officiële documentatie, zoals pre-contractuele SFDR informatie en periodieke rapportages. Alles is daarmee inzichtelijk voor zowel toezichthouders als beleggers.

De AFM (en andere Europese toezichthouders) houdt toezicht op deze informatie. Ze toetsen niet hoe duurzaam een fonds inhoudelijk is, maar controleren wel of de claims eerlijk en transparant zijn. Bij misleiding kunnen ze ingrijpen. Daarnaast analyseren onafhankelijke ESG dataleveranciers, zoals MSCI of Morningstar, beleggingen op hun duurzaamheidsaanpak. Omdat er ruimte is voor interpretatie, onderzoeken wij elke indextracker grondig voordat we er eventueel in beleggen voor onze klanten.

Goed om te weten: de Europese Commissie werkt aan duidelijkere richtlijnen en mogelijk een officieel duurzaamheidslabel, zodat het voor beleggers straks nog overzichtelijker wordt.

➜ Meer over SFDR

Alle indextrackers waarin wij beleggen conformeren zich aan de 10 duurzaamheidsprincipes van de Verenigde Naties (10 UN Global Compact Principles) De 10 principes zijn gebaseerd op internationale verdragen en richten zich op vier kerngebieden: mensenrechten, arbeidsnormen, milieu en anticorruptie.  Alleen bedrijven die zich houden aan deze beginselen, worden opgenomen in onze portefeuilles. Bedrijven die hier niet aan voldoen, worden uitgesloten. 

Deze principes zijn oorspronkelijk opgesteld als wereldwijde basisstandaard voor verantwoord ondernemen. Tegenwoordig gebruiken ook beleggers en beleggingsfondsen deze standaard om te bepalen welke bedrijven wel of niet in aanmerking komen voor investeringen.

➜ Bekijk de 10 principes

Wij sluiten bedrijven uit die niet in overeenstemming zijn met internationale normen en sectorale criteria. In vrijwel alle gevallen worden bedrijven uitgesloten die actief betrokken zijn bij:

- Controversiële wapens (zoals clustermunitie en kernwapens)
- Civiele vuurwapens (productie, distributie of onderdelen)
- Tabak (productie of distributie)
- Thermische kolen (steenkool die wordt verbrand om elektriciteit op te wekken)

Deze activiteiten worden vrijwel altijd gezien als onverenigbaar met verantwoord beleggen vanwege hun directe, negatieve impact op mens en milieu en het ontbreken van een maatschappelijke meerwaarde.

Voor andere activiteiten geldt dat niet alle fondsen een zero-tolerancebeleid hanteren. Bij sommige fondsen geldt een zogenaamde omzetdrempel voordat een bedrijf wordt uitgesloten. Dat betekent dat kleine, indirecte betrokkenheid van maximaal 5 of 10% soms is toegestaan, afhankelijk van het beleid van de fondsaanbieder.

Het grootste deel van onze portefeuilles, minstens 80%, zit in bedrijven die op een positieve manier bijdragen aan mens, milieu en maatschappij, volgens de SFDR-definitie Artikel 8. Beleggingen in schadelijke sectoren worden hierbij zoveel mogelijk uitgesloten (zoals tabak, wapens, fossiele energie, gokken of kinderarbeid). Het gaat hierbij om bedrijven die verantwoord ondernemen en duurzaamheid serieus nemen, maar waarbij het niet de hoofdactiviteit is. 

Binnen die 80% valt ongeveer 7% onder de categorie ‘duurzame belegging’. Hierbij is duurzaamheid wél het hoofddoel: deze bedrijven of projecten zijn specifiek opgezet om ecologische of sociale uitdagingen aan te pakken. Hun kernactiviteit draait dus om het realiseren van positieve maatschappelijke of milieueffecten.

Maximaal 20% van onze portefeuilles bestaat uit ‘overige beleggingen’. Dit zijn beleggingen die volgens de SFDR niet voldoen aan de ecologische of sociale criteria en daarom niet als duurzaam worden aangemerkt. Ook in deze categorie sluiten de fondsaanbieders bedrijven uit die betrokken zijn bij ernstige controverses of sectoren die in strijd zijn met hun duurzaamheidsbeleid, zoals controversiële wapens of kinderarbeid.

➜ Download ons duurzaamheidsbeleid

Volgens Europese regelgeving zijn wij verplicht om te vragen naar je duurzaamheidsvoorkeuren. Zo krijgen we inzicht in wat jij belangrijk vindt op het gebied van duurzaamheid en kunnen we beoordelen of onze beleggingen daarbij aansluiten. 

Zo stellen wij in de vragenlijst die je invult, naast vragen over je financiële situatie, risicobereidheid en beleggingshorizon, ook vragen over de duurzaamheidsvoorkeuren als onderdeel van de geschiktheidstoets. Dit gebeurt via een online vragenlijst. Je kunt daarin aangeven of je voorkeur hebt voor beleggingen volgens de SFDR, EU-taxonomie of PAI. 

Wij beleggen uitsluitend in indextrackers die vallen onder Artikel 8 van de SFDR. Gaat jouw voorkeur uit naar een van de andere twee categorieën? Dan past ons aanbod mogelijk niet bij jouw wensen. 

➜ Meer over Artikel 8 beleggingen

Het aanpassen van je portefeuille op duurzaamheid is bij ons niet mogelijk. Wij bieden geen maatwerk. Onze portefeuilles klanten bestaan uit indextrackers die onder Artikel 8 van de SFDR vallen. Dit betekent dat ze ecologische en/of sociale kenmerken promoten, maar geen expliciet duurzaamheidsdoel hebben (zoals Artikel 9). 

Deze keuze hebben we bewust gemaakt, omdat we zo efficiënt kunnen beleggen. Hierdoor blijven jouw kosten laag en blijft beleggen toegankelijk voor een brede groep beleggers. Hoewel je geen invloed hebt op de individuele keuzes binnen je portefeuille, kun je erop vertrouwen dat wij onze strategie zorgvuldig afstemmen op onze principes van spreiding, lage kosten en duurzaamheid.

Als jouw duurzaamheidsvoorkeuren niet aansluiten bij ons duurzaamheidsbeleid (als je bijvoorbeeld alleen wilt beleggen in impactfondsen) dan kunnen wij daar helaas niet aan voldoen. We ondervangen dit door naar je duurzaamheidsvoorkeuren te vragen in de vragenlijst. Als hieruit blijkt dat je andere wensen hebt, dan zullen we dit persoonlijk met je bespreken. Mogelijk past een gespecialiseerde dienstverlener of maatwerkoplossing dan beter bij jouw wensen. 

Nee, onze portefeuilles zijn standaard en worden niet aangepast op individuele voorkeuren. Ze zijn zorgvuldig samengesteld om een brede groep beleggers te bedienen, met een goede balans tussen risico, rendement en duurzaamheid.

Alle portefeuilles bevatten uitsluitend indextrackers die onder Artikel 8 van de SFDR vallen, wat betekent dat ze ecologische en/of sociale kenmerken promoten. Hoewel we dus al beleggen met oog voor duurzaamheid, is maatwerk (zoals het verhogen van het aandeel duurzame beleggingen of het uitsluiten van specifieke sectoren) niet mogelijk binnen onze beleggingsoplossing.

➜ Lees meer over onze duurzame aanpak

Elk half jaar beoordeelt ons beleggingscomité of onze beleggingen nog aansluiten bij onze duurzaamheidsfilosofie. Hierbij kijken we zowel naar financiële prestaties als naar de manier waarop de fondsen ecologische en sociale kenmerken blijven bevorderen. We controleren of de beleggingen in onze portefeuilles blijven voldoen aan onze duurzaamheidscriteria, zoals uitsluitingen van schadelijke sectoren en de toepassing van internationale normen zoals de VN Global Compact.

Als een belegging niet langer voldoet, beoordelen we of deze vervangen moet worden door een alternatief dat wel past binnen ons duurzaamheidsbeleid. We overleggen met indexaanbieders en analyseren wijzigingen in de onderliggende fondsen om te zorgen dat je portefeuille up-to-date blijft.