Een testament is voor velen een bekend begrip: een notariële akte waarin je nalatenschap wordt geregeld en een executeur testamentair wordt aangewezen. Maar veel minder bekend is het levenstestament. Met een levenstestament kun je zakelijke en medische gevolmachtigden aanwijzen voor het geval je wilsonbekwaam wordt tijdens je leven en niet meer in staat bent om beslissingen te nemen.
In een levenstestament kun je:
- Zakelijke gevolmachtigden aanwijzen om je financiële zaken te behartigen, zoals bankzaken, verzekeringen en de verkoop van je woning.
- Medisch gevolmachtigden aanwijzen die je medische dossier kunnen inzien en beslissingen kunnen nemen over je behandeling, inclusief het vastleggen van behandelverboden of euthanasieverklaringen.
Waarom is een levenstestament belangrijk?
Voor velen onder ons is een levenstestament een lastig en gevoelig onderwerp waar wij liever niet al te lang over nadenken. Daarom heeft het grootste deel van de mensen (waaronder veel van onze klanten) dit niet goed vastgelegd. Maar wat kan er gebeuren als je dit niet goed regelt? Als (ex) financieel planner heb ik helaas veel praktijkvoorbeelden gezien.
Financieel praktijkvoorbeeld
Kees, een voormalig ondernemer van 60, begon na de verkoop van zijn bedrijf impulsieve en risicovolle investeringen te maken, zonder dat hij zich bewust was van zijn toenemende vergeetachtigheid. Pas na jaren werd vastgesteld dat hij leed aan vergevorderde dementie. Uiteindelijk bepaalde de rechter Kees’ wilsonbekwaamheid. Driekwart van zijn vermogen was inmiddels verloren gegaan en zijn familie moest gerechtelijke procedures doorstaan om zijn zakelijke belangen te behartigen. Een levenstestament had moeizame procedures kunnen voorkomen.
Medisch praktijkvoorbeeld
Marian en Monique leidden als vijftigers een gelukkig leven. Tot Marian werd getroffen door een herseninfarct en ernstig beperkt raakte in haar bewegingen en communicatie. Omdat zij geen goedkeuring meer kon geven, duurde het maanden voordat Monique hun huis kon verkopen en ze aangepast konden gaan wonen. Ondertussen leed Marian in een situatie die ze zelf waarschijnlijk als ondraaglijk zou hebben beschreven. Niets hierover hadden ze vastgelegd in een levenstestament, waardoor het onnodig lang duurde voordat haar behandeling kon worden beëindigd.
Ga naar de notaris
Je kunt je wensen uiteraard zelf opschrijven, maar deze zijn alléén rechtsgeldig als ze officieel zijn vastgelegd. Met losse volmachten kun je veel regelen, maar het mooie van een levenstestament is dat alle afspraken centraal vastliggen en rechtsgeldig zijn. Laat je levenstestament daarom opstellen door een notaris, die de akte registreert bij het Centraal Levenstestamenten Register (CLTR). Alleen dan wordt het door je bank en andere officiële instanties erkend.
Het heeft ook iets moois…
Hoewel je lastige vragen zult moeten beantwoorden, schept het opstellen van een levenstestament helderheid in je (financiële) leven. Wie vertrouw je je belangen volledig toe? Geldt dat voor alle zaken of wil je verschillende mensen aanwijzen voor verschillende onderwerpen? En wie volgt de gevolmachtigde (bijvoorbeeld je partner) op als hij of zij het niet meer kan?
In mijn praktijk als financieel planner heb ik veel uitgesproken vertrouwen (en liefde) tussen partners en andere dierbaren mogen meemaken. In die zin heeft het beantwoorden van lastige, maar belangrijke levensvragen die een rol spelen bij het opstellen van een levenstestament, ook iets heel moois!
Onderneem actie
Beschouw het opstellen van een levenstestament als een noodzakelijke stap om de regie over je toekomst te behouden. Als je vaak met een financieel planner, fiscalist of accountant praat, kun je met hen een eerste inventarisatie doen van je situatie. Neem de tijd en zorg om dit belangrijke onderwerp te bespreken en ga naar de notaris om jouw levenstestament officieel vast te leggen. Zo zorg je ervoor dat je wensen worden gerespecteerd en je belangen goed worden behartigd, zelfs als je daar zelf niet meer toe in staat bent.
Kort samengevat
- Een levenstestament is een minder bekend maar zeer belangrijk document dat zakelijke en medische gevolmachtigden aanwijst voor het geval iemand wilsonbekwaam wordt tijdens het leven.
- Een notaris moet het levenstestament opstellen en registreren bij het Centraal Levenstestamenten Register (CLTR) om het rechtsgeldig te maken voor officiële instanties.
- Het opstellen van een levenstestament kan lastige vragen oproepen, maar biedt ook duidelijkheid en de mogelijkheid om vertrouwen en liefde te tonen tussen partners en dierbaren.
- Het is belangrijk om actie te ondernemen, samen met een financieel planner of specialist, om de regie over jouw toekomst te behouden en je wensen te waarborgen.
-
Frank den Blijker
Adviseur en partner -
Frank, met zijn jarenlange ervaring als financieel planner, biedt een heldere en volledige kijk op de financiële situaties van zijn klanten.
Gerelateerde artikelen
-
Bloei updates
Bloei vermogen overstijgt de VBR-index in 2023
Onze beleggers hebben in 2023 betere resultaten behaald dan het gemiddelde van 70 andere Nederlandse vermogensbeheerders. Ook op de lange termijn blijken onze rendementen beter te zijn.Lees meer -
Terugblik
Juli 2024
In juli stegen aandelenkoersen met 0,5% en obligatiekoersen met meer dan 1%. Echter, ging de maand augustus zeer onrustig van start, waardoor de rendementen over het hele jaar zijn gedaald.Lees meer -
Terugblik
September 2024
Ondanks alle geopolitieke spanningen, was september toch een goede beursmaand. Aandelen stegen gemiddeld met 2% en ook obligaties lieten een plus zien van 1%. Maar het jaar is nog niet voorbij.Lees meer
-
Op de hoogte blijven?
Ontvang je ons maandbericht nog niet en wil je op de hoogte blijven van onze blogs? Schrijf je dan hier in.
Wij gaan zorgvuldig om met je contactgegevens en het is altijd mogelijk om je uit te schrijven voor onze e-mails.
-
Schrijf je in voor ons maandbericht