Hoe het begon

Toen Peter van der Slikke en ik in 2007 Bloei vermogen oprichtten, begonnen we met een droom: onafhankelijk vermogensbeheer. Vermogensbeheer dat draait om de belangen van onze klanten. Om die droom waar te maken, werkten we samen met een bank: eerst BinckBank, en na de overname Saxo Bank. 

Zo werken de meeste vermogensbeheerders. De klant opent via ons een rekening bij die bank en sluit zowel met ons als met de bank een overeenkomst. De bank bewaart het geld en de beleggingen en voert de aan- en verkopen uit. Wij beheren het vermogen en zijn het aanspreekpunt voor de klant. Voor een jong bedrijf was dat een logische keuze.

Gegroeid, en tegen grenzen aan

Door de jaren heen groeiden we uit tot een vermogensbeheerder met ruim € 1,5 miljard onder beheer en meer dan 3.000 klanten. Maar hoe groter we werden, hoe vaker we merkten dat een deel van het verhaal niet in onze eigen handen lag. Wil een nieuwe klant bij ons starten, dan loopt het openen van de rekening altijd via de bank, en dat duurt soms langer dan ons lief is. 

Ook het wettelijk verplichte klantonderzoek, dat wij vóór de start en daarna periodiek doen, moet de bank voor haar eigen administratie herhalen. Die vragen lopen allemaal via ons. Zo gaat er al jaren veel tijd naar dubbel werk. Tijd die we liever aan onze klanten besteden.

Een vraag die alles in beweging zette

Een paar jaar geleden stelden we ons als team een vraag die behoorlijk wat in beweging heeft gezet: past deze manier van werken nog bij wie we inmiddels zijn? Het antwoord was eigenlijk snel duidelijk. Nee. Maar welke weg moesten we dan wel kiezen? Dezelfde opzet bij een andere bank was geen oplossing. Als we echt onafhankelijk wilden zijn, moesten we het klantproces volledig in eigen handen nemen. 

In de basis deden we dat al. Ons eigen team doet het klantonderzoek en zorgt dat we voldoen aan de wet- en regelgeving. Daar is geen bank tussen ons en de klant voor nodig. Wat ontbrak, was een systeem dat ons de ruimte gaf om het ook echt zelf te doen.

Juist daar hielp onze groei ons verder. Wat voor een jong bedrijf nog niet haalbaar was, kwam nu binnen handbereik: samenwerken met een clearingbank. Zo’n bank werkt alleen achter de schermen. Ze bewaart geld en beleggingen en handelt transacties af, maar heeft geen overeenkomst met onze klanten. Een clearingbank werkt alleen met vermogensbeheerders van een flinke omvang. Dankzij het vertrouwen van onze klanten zijn we inmiddels groot genoeg om die stap te zetten.

De juiste partners: AACB en Ohpen

Na een uitgebreide zoektocht vonden we een clearingbank die aan onze eisen voldeed: ABN AMRO Clearing Bank (AACB). AACB is een van de grootste clearingbanken ter wereld en werkt onder meer voor pensioenfondsen en andere financiële instellingen. 

AACB biedt bovendien iets wat voor ons zwaar woog: de Rekening Afgescheiden Vermogen (RAV). Daarmee staat het geld van onze klanten apart van dat van Bloei vermogen, en krijgt iedere klant een eigen IBAN voor stortingen. Veel partijen die met een clearingbank werken, kiezen voor een omnibusrekening: één grote rekening waarop het geld van alle klanten samen staat. Dat wilden we niet. Wij zien de RAV als een moderne, toekomstbestendige basis voor Bloei vermogen.

Ohpen bouwde het IT-platform. Aan dit Nederlandse bedrijf besteden we onze beleggingsadministratie en de orderuitvoering als het ware uit. Ohpen doet dat al sinds 2009 voor banken, verzekeraars en pensioenaanbieders, waaronder ASN Bank.

Van schets tot platform

Samen begonnen we met schetsen en bouwen. Het doel: een platform waarop iedere partij doet waar hij goed in is.

• AACB zorgt voor de rekeningen en de bewaring;
• Ohpen verzorgt de beleggingsadministratie en de orderverwerking;
• En wij doen waar het ons altijd om ging: vermogensbeheer en de volledige klantrelatie.

Zo’n platform opzetten is bijna alsof je opnieuw een bedrijf begint. Processen bedenken, systemen koppelen en testen, afspraken vastleggen en een uitbreiding van onze vergunning bij de AFM aanvragen: het hoort er allemaal bij. Ons team en onze partners hebben ontzettend veel werk in dit alles gestoken. Als ik nu zie wat we samen hebben neergezet, ben ik daar oprecht trots op.

Terug naar ABN AMRO?

Als ik mensen over AACB vertel, krijg ik geregeld de vraag of dit betekent dat we ‘teruggaan’ naar ABN AMRO. Ik snap waar die vraag vandaan komt. Peter en ik zijn daar ooit vertrokken om Bloei vermogen te beginnen, en we zijn nog altijd kritisch op banken. Maar we gaan niet terug. 

AACB is een andere bank dan de private bank van ABN AMRO waar wij destijds werkten. Het is een zelfstandige bank met een eigen bankvergunning, die alleen werkt voor professionele partijen. Particulieren kunnen er dan ook geen rekening openen. Straks is Bloei vermogen officieel de klant van AACB, en niet onze klanten. De klantrelatie komt volledig bij ons te liggen.

In november is het zover

In november nemen we het platform in gebruik. Vanaf dat moment kunnen we zelf nieuwe rekeningen openen. Als alle gegevens compleet en door ons gecontroleerd zijn, kan dat in principe binnen één werkdag. We screenen klanten vanuit Bloei vermogen, zonder dubbel werk. En ons team krijgt meer tijd voor waar het echt om draait: de klant. Daar word ik enthousiast van. Niet alleen de verantwoordelijkheid hebben om iets goed voor onze klanten te regelen, maar ook de mogelijkheden om dat zelf te doen.

Voor onze klanten blijft veel vertrouwd: dezelfde mensen, dezelfde beleggingsfilosofie en dezelfde persoonlijke aandacht. Alleen zijn we straks onafhankelijker dan ooit. We zijn ooit voor onszelf begonnen omdat we vonden dat vermogensbeheer anders kon. Die droom hebben we waargemaakt en met deze stap maken we hem nog een stuk completer. Daar kijk ik enorm naar uit.